我们如果想要提前还款,之后失败了,要怎么处理这种情况,其实是有几种办法可以来处理的。
房贷提前还款失败怎么办?
房贷提前还款失败可以通过以下方法解决:
1、符合要求再重新申请
有些银行规定了提前还款的条件和限制,如提前还贷要先进行预约,并且对已还贷时间,以及还贷资金额度有要求等等,像借款人没有达到要求的话,提前还款就会失败。
借款人提前还款失败后,对照贷款合同里提高的提前还款的条件和限制,看自己哪些方面没有满足要求,比如没有预约的先进行预约;已还贷时间不够则先继续按期还款等符合要求了再去提前还贷等等。
2、等待银行系统恢复再还款
银行系统出现故障或升级维护可能导致提前还款失败,此时借款人需要等待银行系统恢复正常后再进行还款,如果不清楚银行系统恢复时间,可以在银行官网看是否有通知,或者是直接拨打银行服务热线转接人工后进行咨询。
3、补足账户余额等银行扣款
如果借款人的账户余额不足以支付提前还款金额,提前还款就会失败。因此借款人在提前还款之前就应该确认还款金额是否正确,确保能够足额还清贷款本金和利息。
要是已经因为账户余额不足导致提前还款失败了,可能会产生逾期罚息和违约金等费用,所以要尽快和银行确认应还的欠款金额,再把钱存到还款卡里让银行扣款。
4、把钱转到还款卡里等扣款
借款人要是在银行有多张银行卡,在提前还款时把钱还到了另一张银行卡里,导致还款银行卡里没有钱让银行扣款,同样也会导致房贷提前还款失败。
像这种情况借款人就需要确认好还款账户,把另一张银行卡里的钱转到还款卡里,再等系统进行扣款,并留意银行扣款短信通知。
5、留存还款证明
提前还款完成后,借款人应该留存还款证明,以便在以后的时间内核对还款情况。如果银行出现错误,借款人可以及时提供还款证明,以便解决问题。
等额本金提前几年还最佳
等额本金提前还款的最佳时间是在不收违约金的前提下越早越好,具体指在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前提前还款最佳。
理由是:
1、等额本金还款方式下,每月应还本金相等,利息是根据剩余本金计算的,首月最多、逐月递减,因此越早提前还款,越能节省更多利息。
2、房贷提前还款通常要收违约金费用,且提前还款时间距离贷款发放日越近,违约金费用越多,但通常正常还贷1年以后就不收提前还款违约金了。
3、贷款期限的前1/3年所还利息约占总利息的一半,而贷款期限的后2/3年所还利息也是约占总利息的一半,可见若想节省更多利息,那最好是在前1/3年内提前还款。
总结,等额本金在不收违约金的前提下尽早提前还款最佳,提前还款时间最好不要超过贷款期限的1/3年。
比如:
1、房贷30年的,第1-10年提前还款最佳。
2、房贷25年的,第1-8年提前还款最佳。
3、房贷20年的,第1-6年提前还款最佳。
4、房贷15年的,第1-5年提前还款最佳。
5、房贷10年的,第1-3年提前还款最佳。
以房贷10年为例,假设贷款本金20万,年利率为4.9%,那么:
1、等额本金10年总利息=49408.33元。
2、正常还贷1年总利息=9350.84元,若此期间就提前还款,则可能还要支付几千块违约金费用。
3、正常还贷2年总利息=9350.84+8370.83=17721.67元,此时提前还款还能节省31686.66万利息,且无提前还款违约金费用。
4、正常还贷3年总利息=9350.84+8370.83+7391.03=25112.7元,已占10年总利息的一半,此时提前还款还能节省将近一半的利息。
但若继续往后,提前还款能节省的利息越来越少,其实就没什么提前还款的必要了,因此等额本金提前还款在不收违约金的前提下,尽量在贷款期限前1/3年内越早还款越佳。