常见的贷款还款方式有哪些? 房贷等额本息与等额本金的区别

在我们的生活中，一般常见的贷款还款方式有哪些？如果大家有贷款买房的打算，这些是必须了解到的。

常见的贷款还款方式有哪些?

常见的贷款还款方式有：

1、等额本息

每月还款额固定不变，计算公式：每月还款额=[贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]，一般公积金贷款和商业银行个人住房贷款都采用该种还款方式。

2、等额本金

还款期内把贷款数总额等分，每月偿还相同数额的本金，根据剩余贷款本金按天计收当月利息，该方式相比于等额本息，利息支出更少，但前期还款压力大。

3、等本等息

每月还款金额相同，每月本金是由贷款总额按照贷款期限等分而得，每月利息=贷款总额*月利率，目前信用卡分期、银行备用金大多采用该种方式。一般来说，该种方式一般不支持提前还款，提前还款剩余未还期数费用同样需要收取。

4、等额累进还款法

包含等额递增和等额递减两种还款方式，其特点主要表现为：同一还款周期内每月还款额相同，下一还款周期内的还款额相比上一还款周期呈递增或递减状态。其中等额递增还款方式，前期还款压力小，适合刚进入社会工作的年轻人。而等额递增还款方式，则适合预计未来收入减少的借款人，如面临退休的老人年。

5、等比累进还款法

包含等比递增还款法和等比递减还款法，其特点主要表现为：同一还款周期内每月还款额相同，下一还款周期内的还款额相比上一还款周期按比例呈递增或递减状态，其适用人群与等额累进还款法相似。需要注意的是，递增类还款法的利息一般高于递减类还款法的利息成本。

6、按月还息，到期还本

贷款期限内，每月只需归还利息，计算公式：每月利息=贷款总额*月利率，到期后，一次性将剩余本金归还，一般适用于短期贷款，适用于还款能力强的用户。其优点是还款压力小，资金利用率高。

7、按月还息，按季还本

按月支付利息，每三个月归还一次本金。相比于按月还息到期还本的方式，利息成本会低一些。该贷款方式适合一些周期性产出的行业，如种植业、养殖业等。

8、一次付息，到期还本

是指借款人在获取贷款后，先一次性还清贷款利息，待贷款到期后，再将全部本金一次性结清，多见于短期贷款，适用于还款能力强的用户。

9、一次性还本付息

采用该种还款方式，借款期限内无需还款，贷款到期后一次性归还本金和利息，计算公式为：到期一次性还本付息额=贷款本金*[年限(月份数)+年(月)利率(%)]，人民银行颁布的一年期以内(含1年)的个人住房贷款，采用的就是该种还款方式。

10、分阶段性还款法

该种方式一般允许客户有3-5年宽限期，宽限期内每月只需归还几百元，宽限期结束后，再按正常还款方式还款，一般适用于刚步入社会的年轻人或大学生。

11、提前还贷

分为提前部分还贷和提前结清。其中提前部分还贷后，将按剩余的贷款本金、原贷款利率重新生成还款计划，可以选择缩短期限保持月供额不变或者降低月供保持期限不变。而提前结清并不是一定可以节省利息成本，需结合已还期数、还款方式、是否有提前还款违约金来计算。

房贷等额本息与等额本金的区别

房贷选择等额本息还款法与选择等额本金还款法的区别主要有：

一、月还款额不同

(一)等额本息

等额本息在整个还款期间，月还款额都保持一致不变。

计算公式如下：

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

(二)等额本金

等额本金是将贷款总额等分，每月分摊相同数额的本金及剩余贷款在该月产生的利息。由于剩余本金越还越少，每月产生的利息自然会越来越少，因此月还款额也会逐月递减。

计算公式如下：

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

二、每月应还本金不同

(一)等额本息

等额本息在还款前期，每月应还本金在月还款额中的占比较小，利息占比会更大，随着借款人不断还款，利息占比逐月递减，每月应还本金在月还款额中的占比则逐月递增。

(二)等额本金

等额本息因为是将贷款总额进行等分，所以整个还款期间，每月应还本金都是一致的。

三、收取的总利息不同

等额本息和等额本金虽然都是利息越还越少，但在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的前提下，等额本息整个还贷期间收取的总利息要比等额本金收取的多一些。

(一)等额本息利息计算公式是：

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金

(二)等额本金利息计算公式是：

月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

注意：

等额本息采用的是复合利率计算利息，等额本金还款法则采用的是简单利率方式计算利息。

四、适合人群不同

(一)等额本息

等额本息适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的客户。

(二)等额本金

等额本金适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。