公积金贷款没还完离婚怎么办? 有公积金为什么不能贷款?

当夫妻双方在婚后共同使用公积金贷款买了房，不幸离婚后，那么这套房子的贷款接下来应该如何偿还呢？相信这个问题是不少人会遇到的。

公积金贷款没还完离婚怎么办?

公积金贷款没还完离婚的话，双方可以自行协商解决，若协商不成，可以向法院起诉，由法院判决。

具体如下：

第一步、双方协商房子归属权及后续贷款由谁还款。

1、双方平分房产

如果双方选择平分房产的话，那还贷责任自然也由双方共同承担。而若双方都不想再还贷，均不主张房屋所有权的话，还可以选择转按揭，然后就所得价款进行分割。

2、一方取得房产

在一般情况下，夫妻离婚时都是由一方取得房产。而在约定房子归一方所有后，将由该方继续还贷。至于另一方，需要由获得房屋所有权的一方在一定期限内给予相应的补偿款(婚后共同还贷部分及该部分增值的一半)。

补偿款可以一次付清，也可以分期支付。注意双方要在协议中约定好何时配合过户，以及设置违约条款，促进对方按约履行。至于是先过户，还是先给钱，则由双方按彼此信任度来决定。

第二步、协商不成，由当地人民法院判决

夫妻的共同财产首先由双方协议处理，协议不成的，将由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。

注意：

若因离婚的缘故让公积金贷款的还贷房发生变化，届时还需要去委贷银行申请办理贷款合同变更。

1、提出申请

原借款人和抵押人及申请变更后的借款人和抵押人应作为申请人共同向当地住房公积金管理中心的委贷银行提出贷款合同变更申请，填写申请表并共同签字确认。

2、受理审批

在申请人提交申请表及相关资料后，工作人员首先确认资料齐全、正确，以及申请表填写完整，然后就会受理变更申请。届时委贷银行和管理中心会对变更申请事项、条件、变更后借款人和抵押人的收入、负债等是否具备贷款偿还能力等方面进行审批。

有公积金为什么不能贷款?

一、有公积金不能贷款的原因

客户有公积金但是不能申请公积金贷款，可能是以下原因引起的：

1、征信报告有污点。在申请公积金贷款的时候，公积金中心同样会考察客户的征信情况，如果客户的征信有污点，就说明客户具有一定的信用风险，公积金中心会直接拒贷。

2、收入不满足要求。公积金中心对贷款客户的收入有要求，一般情况下会要求客户的收入是公积金月供的两倍以上，如果客户没有稳定且足够的收入来源，公积金中心也会拒贷。

3、客户的负债率比较高。在申请公积金贷款的时候，如果客户还有其他的外债没有结清，公积金中心就会顾虑客户的债务压力，出于风险控制的考虑，公积金中心也不会下款。

4、公积金连续缴费时长不够。想要申请公积金贷款，客户的公积金需要连续缴费12个月以上，有些地区可能会宽松一点但最少也要6个月，如果客户公积金连续缴费时长不够也不能贷款。

5、公积金账户被封存了。比如说客户离职或者是失业以后，公积金账户会被封存，在这种情况下公积金账户里面是有一定的余额，但因为账户被封存就不再满足公积金贷款条件了。

6、贷款次数超过了限制。客户最多能够使用2次公积金贷款，如果客户使用公积金贷款的次数超过了这个限制，那么就算是有公积金也不能再继续贷款了。

7、所购房屋的面积超过了限制。如果是用公积金购买第二套房，那么有些地区会规定所购第二套房屋面积不能超过限制，房屋面积超过这个限制就不能够申请公积金贷款。

8、名下还有未结清的公积金贷款。在客户申请公积金贷款的时候，公积金中心会要求客户名下不能有未结清的公积金贷款，这也会影响客户申请公积金贷款。

9、公积金账户余额不多。虽然客户有公积金，但因为缴费时间短或者是缴费基数低的原因，导致账户余额并不多，这也会导致公积金贷款的申请通不过。

10、开发商的资质与证件不符合要求。在申请贷款的时候，公积金中心不仅仅对客户的资质有要求，也会关注开发商的情况，如果开发商的资质证件有问题，客户也不能够申请公积金贷款。

可以看到想要申请公积金贷款并不是有公积金就行，如果客户遇到了以上这些情况的话，同样会让贷款通不过。

二、申请公积金贷款要注意什么?

在客户申请公积金贷款的时候，还要注意以下几个方面：

1、贷款额度有限制。首先每个城市的公积金贷款都有最高可贷额度的限制，大多数城市都只有几十万，有时候可能满足不了客户的需求，在这种情况下客户可以去申请组合贷。

2、账户余额以及缴存基数也会影响贷款额度。一般情况下公积金贷款额度是客户公积金账户余额的10倍至20倍，有些地区还会规定客户的公积金月供不能超过缴存基数的一半，这些都需要以当地公积金中心的通知为准。

3、贷款周期比较长。相对于商业贷款来说，公积金贷款走的流程多一点，再加上申请人数以及公积金中心职工人数的限制，公积金贷款周期可能有四至六个月。

以上这些都是客户在申请公积金贷款以前需要了解的方面。

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